【2025年最新】家を買うタイミングはいつ？年齢・貯金・金利から紹介

家の購入は人生の中でも大きな決断です。最適なタイミングは年齢やライフステージ、金銭的な状況によって異なります。加えて、将来的なライフスタイルや家族構成を見据え、家を買うタイミングを多方面から検討することが、成功の鍵です。

本記事では、年齢や年収などのデータや具体的なライフイベントをもとに、家を買うタイミングについて徹底解説します。最後まで読めば、自分にとって家を買うのにベストなタイミングが見つかるはずです

【データ】家を買うタイミングはいつ？

実際に家を買った人のデータを見てみると、いつ購入するのがいいのか見えてきます。今回は、年齢と年収の2点から家を買うタイミングを考えてみましょう。

年齢

令和5年度住宅市場動向調査によると、初めて住宅を購入した世帯主の平均年齢は以下のとおりです。

新築の場合

新築住宅	38.8歳
注文住宅	40.1歳
分譲戸建	36.6歳
分譲マンション	39.9歳

中古の場合

中古住宅	43.6歳
分譲戸建	43.6歳
分譲マンション	43.7歳

初めて住宅を購入した世帯主の年齢は、30代が最多です。30代は結婚や出産も多い時期なので、子どもの進学やライフプランを考慮して家を買う人が多いでしょう。ただし、住宅購入者の平均的な年齢は、物件の種類によっても異なります。

新築住宅を購入した人の平均年齢は約38.8歳、中古住宅の場合は43.6歳と高めです。新築住宅は中古住宅に比べて高額なので、ローンの返済期間も長くなります。そのため、新築住宅の方が若い年齢で購入されるケースが多い傾向です。

参考：令和5年度住宅市場動向調査報告書｜国土交通省

年収

令和5年度住宅市場動向調査によると、住宅一次取得者の世帯年収の平均は以下のとおりです。

新築の場合

新築住宅	789万円
注文住宅	808万円（3大都市圏は924万円）
分譲戸建	721万円
分譲マンション	840万円

中古の場合

中古住宅	659万円
分譲戸建	650万円
分譲マンション	668万円

住宅購入者の世帯年収は、物件の種類によって大きく異なります。新築住宅を購入した世帯の平均年収は789万円、中古住宅の場合は659万円です。
特に、新築マンション購入者の平均年収は840万円と高く、利便性を重視する世帯に選ばれています。

新築の注文住宅を購入した世帯の平均年収は808万円と、分譲住宅の購入者と大きな差はありませんでした。ただし、地価が高い東京圏と大阪圏、名古屋圏で注文住宅を購入した人に限定すると、世帯平均年収は924万円と大幅にアップします。

参考：令和5年度住宅市場動向調査報告書｜国土交通省

【ライフステージ】家を買うタイミングはいつ？

家を買うタイミングは、各ライフステージで異なる理由とメリットがあります。一般的に家を買う人が多いライフステージは、以下の4つです。

結婚時

結婚は、夫婦2人で新しい生活をスタートさせる大きな転機であり、家を購入するのにぴったりなタイミングです。例えば、将来子どもができても夫婦共働きを希望するならば「通勤しやすく子育て支援が充実したエリアを選ぼう」と、長期的なライフプランに適したエリアや間取りを検討できます。

また、家族の成長を見据えた住まいを選ぶことで、家族の生活基盤が安定することもメリットです。夫婦の収入を合算することで、住宅ローンの借入可能額が増える可能性が高く、選択肢も広がるでしょう。

出産時

出産は家族が増えるタイミングであり、住まいの広さや安全性を見直す必要が出てきます。子どもを出産する前後に家を購入する場合は、広めの間取りや子ども向けの施設が整ったエリアを選ぶことで、快適な子育て環境を確保できるでしょう。

また、子育て世代向けの住宅ローン優遇制度などを利用できるケースもあるので、費用負担を軽減しながら理想の住まいを手に入れやすくなります。出産に合わせた住まいの見直しは、家族全員が安心して暮らせる環境を整える大切なステップです。

子どもの進学時

子どもの進学時は、教育環境を重視した住まい選びが必要となるため、家を買うタイミングとして適しています。学区や治安などの周辺環境を確認することで、子どもが安全で快適に生活できる場所を選ぶことが可能です。特に、公立の小中学校はエリアによって規模や雰囲気が大きく異なるので、家を買う前に情報収集しておくといいでしょう。

また、通学時間が短縮できれば勉強以外の時間を多く確保でき、習いごとや趣味にも時間を割けます。子どもが進学するタイミングで住環境を整えることで、親子共に安定した生活基盤を築けるでしょう。

子どもの独立時

子どもの独立は、夫婦だけの生活に合わせた住まいを検討できるため、家を買うのに良いタイミングです。夫婦2人であれば、広い家を維持する必要がなくなり、リアサイズやダウンサイジングを考える良い機会となります。コンパクトな住宅を選ぶことで、維持費や管理の負担を軽減できますし、利便性が高いエリアへの引越しも可能です。

また、老後を見越した住環境として、医療施設が近い場所やバリアフリー仕様の住宅を選ぶことで、安心した生活を送る準備を整えられます。生活費の負担を軽減しつつ、利便性や安全性が高い住まいを選ぶことが、この段階での住まい選びのポイントです。

【貯金】家を買うタイミングはいつ？

家を買う際には、住宅購入費以外にも諸費用と維持費が必要となります。基本的には、住宅ローンで借りられるのは、住宅購入費です。

諸費用の目安は、一戸建ての場合は物件価格の6〜9％、マンションでは3〜6％程度です。家の所有権を登記するための申請費用や仲介手数料、火災保険料などが含まれます。

住宅購入費は、頭金と住宅ローンの合計金額です。新築住宅の住宅購入費は、頭金が平均1,320万円、住宅ローンは3,425万円でした。家の購入後は、住宅ローンの返済に加え、修繕積立金や固定資産税、駐車場代といった維持費が発生します。維持費は家を所有している限りずっと必要となり、長期的なライフプランに影響を与えます。

そのため、事前に長期的な資金計画を立てておくことが重要です。貯金額や将来的な収支の変化を考慮し、無理がない範囲で購入を検討しましょう。特に、突然の出費にも対応できる余裕資金を持つことが安心につながります。

参考：令和5年度住宅市場動向調査報告書｜国土交通省

【住宅ローン】家を買うタイミングはいつ？

家を購入するタイミングは、住宅ローンの返済計画にも大きく影響します。完済時の年齢や金利の状況を考慮することで、経済的な負担を軽減し、長期的に安定した生活を送れるでしょう。

完済時の年齢

家を買うタイミングを考える際は、住宅ローンの完済時年齢を念頭に置くことが重要です。例えば30歳で40年ローンを組む場合、完済時は70歳となり、定年退職に合わせて返済を終えられ、老後の経済的負担を軽減できます。一方で、40代以降に家を買うと返済期間が短くなるため、月々の負担が大きくなる可能性があります。

若いほど長期でのローンを組みやすく、毎月の返済額を抑えられるため、安定した収入が得られるタイミングで家を買うのが望ましいでしょう。また、収入やライフプランに合わせ、無理がない返済計画を立てることが不可欠です。家を買う際には、ライフプランナーなどの専門家に相談することで、より現実的なプランを作成できます。

金利

住宅ローンを組む際、金利の動向もタイミングを見極める重要なポイントです。金利が低い時期に家を購入すれば、総返済額を抑えられますし、毎月の返済負担も軽減されます。

現状では、変動金利の方が固定金利よりも利率が低水準です。金利が低いときに住宅ローンを組めば、返済総額が抑えられ、毎月の返済負担も軽減されます。しかし、住宅ローンを完済する前に金利が上昇し、返済総額が増える可能性もゼロではありません。

一方で、固定金利を選べば将来的な金利変動のリスクを回避でき、安定した返済計画を立てられます。すでに頭金や維持費のための貯金ができている場合は、自分に合った金利の種類を検討し、市場の動向から最適なタイミングを見極めましょう。

【その他】家を買うタイミングはいつ？

家の購入に適したタイミングは、ライフステージと貯金、住宅ローンのほかに、以下の3点からも考えられます。

昇進・昇給時

昇進や昇給は、収入が安定して増えるタイミングであり、家を購入するチャンスです。収入が増加すると住宅ローンの審査が通りやすくなります。また、借入可能額が増えれば、理想とする広さや好立地の家を購入することも可能です。将来の収入アップを見越して、少し広めの家を購入することで、ライフスタイルの充実も期待できます。

また、昇進・昇給時は家計やライフプランを見直すのにも適したタイミングです。今後、どのようなライフスタイルとなり、住宅ローンの返済や維持費にいくら使えるのか、具体的にシミュレーションしてみましょう。

家賃と住宅ローンの支払いを考えた時

毎月の家賃が住宅ローンの返済額と同程度、もしくはそれ以上の場合、家を購入することを検討する価値があります。家賃は払い続けても資産にはなりません。しかし、住宅ローンの場合は完済すれば、家が資産となるからです。

また、賃貸では更新料や値上がりのリスクがあります。一方で、持ち家であれば更新料がかからず、長期的に見ると経済的なメリットが大きいです。家賃と住宅ローンの支払い額だけではなく、将来的な資産価値を加味して比較し、家を買うか検討してみましょう。

家族や知人の影響を受けた時

家族や知人が住宅を購入した際、その影響を受けて自分も家を買うことを考え始めるタイミングがあります。周囲の成功事例を参考にすることで、住宅購入のメリットや具体的なイメージを得られるでしょう。

しかし、周りに流されるだけではなく、自分自身の経済状況や生活プランを考慮することが大切です。先述したように、家族構成や貯金などの状況が違えば、家を買うのに適したタイミングも異なります。他人の意見や経験を参考にしながら、自分にとって最適なタイミングを判断することで、満足度が高い住まいを購入できるでしょう。

家を買ってはいけないタイミング

家を買うのには、適していないタイミングもあります。収入が不安定なときや、大きな支出が重なるタイミングは注意が必要です。

例えば、家族が病気や介護を必要としている場合は、住宅ローンの長期返済に耐えられないリスクがあります。また、転職直後や事業を始めたばかりで収入が安定しないときは、住宅ローンの審査に通らないかもしれません。

金利が上昇している局面でも、住宅ローンの総返済額が大幅に増える可能性があるため、慎重な検討が求められます。もしも金利が上昇していくようであれば、十分な貯金や安定した収入基盤が整うまで、家の購入は見送るのが賢明です。住宅ローンの滞納や家計の圧迫といったリスクを最小限に抑え、安心して暮らせる家を手に入れるためにも、さまざまな視点からタイミングを見極めましょう。

家を購入する前に確認しておきたいポイント

家を購入する前に確認しておきたいポイントは、上記の4点です。これらを事前にチェックすることで、後悔しない住まい選びが可能になります。

住宅の種類

住宅は種類ごとに特徴が異なり、どんな家を買うかによって将来の生活を大きく左右します。一戸建てはプライバシーが確保されやすく、庭や駐車スペースを自由に使える点が魅力です。一方で、マンションは管理が行き届いており、駅や商業施設が近いなど利便性の高さが特徴です。

新築物件は最新の設備や高性能な住宅であることが多い反面、価格が高めになる傾向があります。中古物件は、購入価格を抑えられるケースが多いものの、リフォーム費用が必要になる場合もあります。

以下の表で新築・中古一戸建て、新築マンション・中古マンションのメリットとデメリットを比較しています。表を参考に、自分に最適な住宅タイプを選びましょう。

種類	メリット	デメリット
新築一戸建て	最新設備が整っている 自由な設計やカスタマイズが可能 新築ならではの清潔感がある	費用が高め 建設地の選択肢が少ない場合がある
中古一戸建て	費用が抑えられる 立地条件の選択肢が多い リノベーションで理想の住まいに近づけられる	老朽化や修繕費用が発生する可能性 最新設備がない場合が多い 瑕疵が見つかるリスクがある
新築マンション	セキュリティが充実している 共用施設が充実している	管理費や修繕積立金が必要 自由なリフォームが制限される エリアが限られる
中古マンション	購入価格が抑えられる 人気エリアでの物件選択が可能になる	老朽化した共用部の修繕費が高額になる場合がある 最新設備がない場合が多い 資産価値の下落が早い可能性

間取りや周辺環境

家の間取りが、家族構成や生活スタイルに合っているかは重要です。例えば、家族の生活リズムがバラバラであれば、個室があるといいでしょう。家の購入時に赤ちゃんがいる場合には、成長を見据えて部屋を分けられるような間取りが理想的です。

また、収納スペースは十分か、将来の増改築が可能かも考慮するといいでしょう。周辺環境については、交通の利便性に加えて学校や病院、スーパーへの距離もチェックポイントです。

さらに、日当たりや騒音問題なども確認する必要があります。実際に現地を訪れて周辺の雰囲気を見たり、バス停や駅までの距離を確認したりすることで、家を買った後のミスマッチを防げるでしょう。

返済期間や返済額

住宅ローンの返済計画は、購入後の生活を大きく左右します。返済期間を長く設定すれば月々の負担は軽減されるものの、総返済額が増加する点がデメリットです。

反対に、短期間での返済は総額を抑えられます。しかし、毎月の返済額が高くなり、家計への負担が大きくなります。どちらも一長一短なので、住宅ローンは無理なく返済できる額を設定し、収入に応じた計画を立てましょう。

また、ボーナス払いの額には注意が必要です。ボーナス払いを多く設定すると、住宅ローンを早く完済できます。しかし、急な支出に対応しづらくなり、収入変動のリスクに直面する可能性もあるため、ボーナス払いの割合は慎重に検討しましょう。

支援制度

家を買う際には、公的支援制度を利用することで費用負担を軽減できます。代表的な支援制度には、すまい給付金や住宅ローン減税、地方自治体による補助金などがあります。

制度によっては、100万円以上の補助金を受け取ることも可能です。また、省エネ性能が高いZEH住宅や省エネ住宅を選ぶと、一般の住宅よりも税金が優遇され、補助金の支給を受けられるケースもあります。

ただし、これらの公的支援制度を利用するには、条件を満たしていなくてはいけません。条件は公的支援制度によって異なり、年度によって変わることもあります。家を買う前に、利用できそうな制度がないかよく確認しておきましょう。

家を買うタイミングを見極めて充実した生活を送ろう

最適な住まいを手に入れるためには、家を買うタイミングを見極めることが重要です。自身の収入やライフステージを考慮し、適切なタイミングで家を買うことで、快適で安定した生活を実現できます。

家を買うタイミングについては、ファイナンシャルプランナーのような専門家に相談するのもおすすめです。ファイナンシャルプランナーは、金融の知識を生かして家を買うのに最適なタイミングを提案してくれます。

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